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I) Angebotene Dienstleistungen
Im Bereich des Anlage- und Wertpapiergeschäfts bieten die Tiroler Raiffeisenbanken folgende Dienstleistungen an:
a) Beratung des Kunden:
Analyse der Kundenbedürfnisse (wie Kenntnisse und Erfahrungen, finanzielle Verhältnisse und Anlageziele) und Empfehlung
passender Produkte primär von Unternehmen der Raiffeisen Bankengruppe, z.B.
· Eigene Emissionen
· Emissionen der Raiffeisen Bankengruppe
· Fonds der Raiffeisen Bankengruppe
· Geldmarktinstrumente der vorstehend genannten Emittenten
Die Tiroler Raiffeisenbanken verfügen bei diesen Produkten der Raiffeisen Bankengruppe über tiefgehende Informationen wie z.B. über die aktuelle Managementstrategie bei Fonds und kann ihren Kunden daher zu diesen Produkten noch detailliertere Informationen zur Verfügung stellen.
Neben der detaillierten Beratung hinsichtlich der verschiedenen Anlageprodukte der Raiffeisen Bankengruppe haben die Tiroler Raiffeisenbanken auch die Möglichkeit, ihren Kunden allgemeine Informationen über Fremdprodukte zu verschaffen.
Die von der Raiffeisenbank bei der Kundenberatung vorgeschlagene Anlagestrategie richtet sich ganz nach den individuellen Verhältnissen des Kunden und bezieht seine Anlageziele, seine finanziellen Verhältnisse und seine Risikobereitschaft ein. Die Anlagestrategie wird an die Kenntnisse und Erfahrungen des Kunden angepasst.
b) Wertpapiererwerb/-verkauf
Die Raiffeisenbank bietet ihren Kunden die Möglichkeit, Anlageprodukte zu erwerben und zu verkaufen. Je nach Produkt tritt die RLB Tirol AG hierbei selbst als Verkäufer oder Käufer auf oder schließt das vom Kunden gewünschte Geschäft auf dessen Rechnung mit einem Dritten ab, wobei häufig auch andere Partner zwischengeschaltet werden müssen, an die der Kundenauftrag weitergeleitet wird.
c) Wertpapierverwahrung samt Führung des Verrechungskontos
Die Raiffeisenbank verwahrt und verwaltet Wertpapiere für ihre Kunden, wofür sie sich regelmäßig professioneller Drittverwahrer
bedient.
d) Vermögensverwaltung
Die Raiffeisenbank übernimmt Vermögen ihrer Kunden zur weiteren Verwaltung entsprechend den Weisungen der Kunden oder nach eigener Entscheidung, jeweils unter Berücksichtigung der finanziellen Verhältnisse, Kenntnisse und Erfahrungen und Anlageziele des Kunden. Die Raiffeisenbank kann sich im Bereich der Vermögensverwaltung professioneller Dritter bedienen.
e) Erwerb anderer Finanzinstrumente
Die Raiffeisenbank bietet ihren Kunden die Möglichkeit, auch andere Finanzinstrumente wie z.B. Kurssicherungsinstrumente,
Devisentermingeschäfte oder Swaps zu erwerben oder zu verkaufen. Je nach Produkt tritt die RLB Tirol AG hierbei selbst als Verkäufer oder Käufer auf oder schließt das vom Kunden gewünschte Geschäft auf dessen Rechnung mit einem Dritten
ab, wobei häufig auch andere Partner zwischengeschaltet werden müssen, an die der Kundenauftrag weitergeleitet wird.
2.) Anlageinformation (Risikohinweise)
Eine allgemeine Beschreibung der Finanzinstrumente, die grundsätzlich Gegenstand der von der Raiffeisenbank angebotenen Dienstleistungen sein können, findet sich in den Anlageinformationen (Informationen zu Veranlagungen - Risikohinweise),
werden. Auf Verlangen, jedenfalls aber vor Erbringung einer entsprechenden Dienstleistung, erhält der Kunde von der Raiffeisenbank persönlich weitere Risikohinweise zu einzelnen Finanzinstrumenten ausgehändigt.
3.) Information der Kunden
Die Kunden der Raiffeisenbank werden über Dienstleistungen, die die Raiffeisenbank für sie erbringt, auch im Anlagebereich
laufend unter Beachtung der diesbezüglichen gesetzlichen Vorschriften informiert. Insbesondere werden Abrechnungen
über Geschäfte in Finanzinstrumenten unverzüglich, längstens binnen eines Geschäftstags nach vollständiger Abwicklung
des Kundenauftrags, dem Kunden auf dem mit ihm dafür vereinbarten Weg (postalisch, schalterlagernd, Kontoauszugsdrucker
oder elektronisch) zur Verfügung gestellt. Aufstellungen über die für den Kunden verwahrten Wertpapiere werden
diesem – sofern mit dem Kunden nichts anderes vereinbart ist - für jedes Kalenderjahr im Laufe des ersten Quartals des
Folgejahrs zur Verfügung gestellt.
Im Rahmen der Vermögensverwaltung erhält der Kunde alle 6 Monate eine Portfolioinformation. Darüber hinaus kann auf
Wunsch des Kunden diese Information auf einen 3monatigen Rhythmus umgestellt werden.
II. Durchführungspolitik
Die Tiroler Raiffeisenbanken hat Grundsätze festgelegt, wie sie Aufträge ihrer Kunden auszuführen gedenkt, um zu den für die Kunden besten Ergebnissen zu kommen. Diese Grundsätze werden als Durchführungspolitik bezeichnet. Kundenaufträge werden von der Raiffeisen-Landesbank Tirol AG – soweit der Kunde keine anderen Weisungen erteilt – auf Grundlage dieser Durchführungspolitik durchgeführt. Nachstehend erfolgt eine Darstellung der wesentlichen Inhalte der Durchführungspolitik. In der Durchführungspolitik werden auch im Voraus geeignete Ausführungsplätze (z.B. Börse) für eine bestimmte Kategorie von Kundenaufträgen vorgesehen. Der konkrete Ausführungsplatz wird anlässlich der Auftragserteilung an die Raiffeisenbank festgelegt.
1. Anwendungsbereich
Die Durchführungspolitik gilt für Aufträge über den Kauf oder Verkauf aller Arten von Finanzinstrumenten im Sinne des Wertpapieraufsichtsgesetzes, die die Raiffeisenbank für ihre Kunden durchzuführen hat.
Vereinbaren Raiffeisenbank und Kunde einen fixen Preis, kommt ein Kaufvertrag zustande.
Nicht in den Anwendungsbereich dieser Durchführungspolitik fallen Fixkursgeschäfte der Raiffeisen-Landesbank Tirol AG, (außerbörsliche) Finanztermingeschäfte sowie An- und Verkauf von Investmentfondsanteilen.
2. Durchführung
Die Raiffeisenbank wird Kundenaufträge zum Kauf und Verkauf von Finanzinstrumenten in der Regel an die Raiffeisen-Landesbank Oberösterreich AG zur Durchführung unter Beachtung der Durchführungspolitik der Raiffeisenbank weiterleiten. Für bestimmte Produkte wie z.B. Fondsanteile von Fonds der Raiffeisen-Capital-Management oder außerbörsliche Geschäfte kann die Raiffeisen-Landesbank Tirol AG auch noch andere Handelspartner zur Orderweiterleitung direkt kontaktieren.
3. Durchführungskriterien
Für die Erzielung der für die Kunden auf Dauer bestmöglichen Ergebnisse sind für die Raiffeisenbank folgende Kriterien relevant:
• Kurs/Preis
• Kosten
• Schnelligkeit
• Wahrscheinlichkeit der Ausführung und der Abwicklung
• Art und Umfang des Auftrages
Das für den Kunden günstigste Ergebnis wird durch das Gesamtentgelt bestimmt, das der Kunde bei Verkauf erzielen kann bzw. bei Kauf aufzuwenden hat. Im Falle eines Kaufauftrags werden bei der Berechnung des Gesamtentgelts die mit der Auftragsausführung verbundenen, vom Kunden zu tragenden Kosten dem Preis des Finanzinstruments hinzugerechnet. Im Falle eines Verkaufsauftrags wird der Preis des Finanzinstruments um die mit der Auftragsausführung verbundenen, vom Kunden zu tragenden Kosten vermindert.
Hinsichtlich der anderen Kriterien wird das Gewicht auf Schnelligkeit und hohe Wahrscheinlichkeit der Ausführung gelegt, wobei vertretbare zeitliche Verzögerungen in Kauf genommen werden.
4. Ausführungsplätze
a) Regelmäßige Ausführungsplätze
(I) Aktien, Derivate, sonstige Beteiligungspapiere, Zertifikate und Optionsscheine, ausschließlich an Börsen gehandelte Fonds
Auf Basis der vorstehend beschriebenen Gewichtung der Kriterien werden Aufträge vorrangig am jeweiligen Haupthandelsplatz, einem anderen regulierten Markt oder multilateralen Handelssystem ausgeführt, da hier unter Berücksichtigung bestehender Börsemitgliedschaften und der Liquidität der Märkte regelmäßig eine den gewichteten Ausführungskriterien entsprechende Ausführung möglich ist. Haupthandelsplatz ist jene Börse, die vom Emittenten festgelegt wurde und/oder an der ein großer Handelsumsatz erzielt wird. Aufträge werden regelmäßig an den jeweils führenden Börsen des betreffenden Landes (z.B. Wien, Frankfurt, Stuttgart, London, New York,) ausgeführt.
(II) Anleihen
Im Regelfall erfolgen Geschäfte in Anleihen in Form von Fixkursgeschäften. Geschäfte über die Börse werden am jeweiligen Haupthandelsplatz abgewickelt. Dabei wird bei Anleihen neben dem Kriterium des Gesamtentgeltes auch die Ausführungswahrscheinlichkeit stärker berücksichtigt. Die Durchführung erfolgt über den Kommissionshandel der Raiffeisen-Landesbank Tirol AG und wird entweder börslich (Haupthandelsplatz) oder außerbörslich durchgeführt.
(III) Bestehende Positionen in Wertpapieren (I) und (II)
Verkäufe von bestehenden Wertpapierpositionen werden an der jeweiligen Kaufbörse ausgeführt. Gelangen Wertpapiere über Lieferungen in das Depot, erfolgt der Verkauf an der Handelsbörse, die bei der Lieferung angegeben wurde, sonst über den Haupthandelsplatz.
(IV) Ausgabe und Rücknahme von Fondsanteilen
Die Ausgabe und Rücknahme von Anteilscheinen erfolgt über die jeweilige Depotbank des Investmentfonds oder über Fondshandelsplattformen.
Anlage 1 „Übersicht der Geschäftspartner“ sowie Anlage 2 „Ausführungsplätze“
b) besondere Ausführungsplätze
Kundenaufträge können außerhalb von geregelten Handelsplätzen durchgeführt werden, wenn andernfalls die Ausführung und Abwicklung unwahrscheinlich wäre.
c) Weiterleitungszeiten
Börseusancen (Öffnungszeiten) können Sie bei Ihrem Berater in der Raiffeisenbank erfragen und Sie finden diese auch in „www.boerse-on.at“ unter „Info & Service“.
Grundsätzlich können Aufträge über Finanzinstrumente beim Berater während der Banköffnungszeiten der jeweiligen Bankstelle erteilt werden, elektronische Aufträge über Raiffeisen ELBA-Internet-WP während der ELBA-Betriebszeiten. Zwischen 08.00 Uhr und 16.30 Uhr an österreichischen Bankarbeitstagen stehen die Mitarbeiter des Orderroutings in der Raiffeisen-Landesbank Tirol AG für die Bearbeitung der Orders der Raiffeisen-Bankengruppe Tirol bereit. Nach 16.30 Uhr werden die Orders weiterhin elektronisch weitergeleitet, bei Problemen und Rückmeldungen erfolgt eine Bearbeitung am darauffolgenden österreichischen Bankarbeitstag.
Österreichische Feiertage:
Bitte beachten Sie, dass auch an österreichischen Feiertagen Aufträge weitergeleitet werden.
5. Weisung des Kunden
Der Kunde kann den Ausführungsplatz für ein Einzelgeschäft bestimmen, wodurch die Raiffeisenbank von der Verpflichtung befreit ist, den Auftrag entsprechend ihrer Durchführungspolitik auszuführen.
Die Tiroler Raiffeisenbanken weisen ausdrücklich darauf hin, dass durch eine Weisung des Kunden möglicherweise nicht das bestmögliche Ergebnis im Sinn der unter Punkt 3 angeführten Durchführungskriterien erzielt werden kann.
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